Loan Calculator
Calculate loans
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Amount, annual interest rate, term in years.
About the
Le calculateur de prêt calcule le paiement mensuel fixe d'un prêt amortissable, le total des intérêts payés sur toute la durée et la répartition de chaque paiement entre les intérêts et le principal. Cette répartition est la partie que les gens sous-estiment : sur une hypothèque à long terme, les premiers versements sont principalement constitués d'intérêts, de sorte que le solde bouge à peine pendant les premières années, et l'ajout d'un petit montant supplémentaire à chaque versement réduit la durée bien plus que ce que le montant supplémentaire suggère. La saisie d’une durée ou d’un taux différent montre immédiatement combien une durée plus courte permet d’économiser en intérêts par rapport au coût mensuel supplémentaire.
Where people use the
- En comparant une durée de 20 ans et une durée de 30 ans sur le même montant.
- Vérifier si une offre de refinancement à un taux inférieur permet réellement d’économiser de l’argent après frais.
- Déterminer quelle part des paiements de la première année est consacrée aux intérêts plutôt qu'au principal.
- Estimation d’un engagement mensuel avant de postuler.
How to use the
- 1
Entrez le montant emprunté
Le principal uniquement, pas le prix d'achat. S'il y a un dépôt, soustrayez-le d'abord.
- 2
Entrez le taux d'intérêt annuel
Utilisez le taux annuel nominal proposé par le prêteur, avant tout frais de dossier. Un tarif indiqué comme mensuel doit être multiplié par douze.
- 3
Définir la durée en années
Le terme détermine le montant du paiement plus que toute autre chose. Doubler la durée réduit environ de moitié le paiement mais augmente considérablement les intérêts totaux.
- 4
Lire le paiement et le total
Le montant mensuel correspond à ce que le prêteur percevra ; le total des intérêts correspond à ce que coûte réellement le prêt en plus du principal.
- 5
Comparez deux scénarios
Modifiez une variable à la fois et notez la différence entre le paiement mensuel et le total des intérêts. Ce compromis est la véritable décision.
Conseils et bonnes pratiques
- Comparez les offres sur le TAEG, pas sur le tarif global.
- Regardez les intérêts totaux, pas seulement le paiement mensuel ; un terme plus long semble toujours moins cher par mois et coûte généralement plus cher dans l’ensemble.
- Même un petit trop-payé régulier au début du terme a un effet disproportionné, car il supprime les intérêts de chaque mois suivant.
Questions fréquemment posées
Quelle formule est utilisée ?
La formule d'amortissement standard : le paiement est égal au principal multiplié par le taux mensuel, divisé par un moins un plus le taux mensuel augmenté au nombre négatif de paiements. Le tarif mensuel est le tarif annuel divisé par douze.
Pourquoi le total des intérêts est-il tellement supérieur au montant emprunté ?
Parce que des intérêts sont facturés sur le solde impayé chaque mois pendant toute la durée. À 6 % sur 30 ans, le total des intérêts sur un prêt important se rapproche du principal lui-même. Des durées plus courtes le réduisent fortement, c’est pourquoi la durée compte autant que le taux.
Pourquoi les paiements anticipés sont-ils principalement des intérêts ?
Les intérêts sont calculés sur le solde, et le solde est au plus haut au départ. À mesure que le principal diminue, la part des intérêts diminue avec lui et une plus grande part de chaque paiement va au principal. Ce n’est pas une astuce du prêteur, c’est la façon dont fonctionne l’amortissement.
Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG ?
Le taux d’intérêt couvre le coût d’emprunt de l’argent. Le TAEG comprend également des frais obligatoires, c'est donc le meilleur chiffre pour comparer deux offres. Un tarif bas avec des frais d’arrangement élevés peut être pire qu’un tarif légèrement plus élevé sans frais d’arrangement.
Cela représente-t-il des paiements supplémentaires ?
Le calcul du paiement prévu n’en suppose aucun. Pour voir l’effet d’un paiement en trop, réduisez la durée jusqu’à ce que le paiement corresponde à ce que vous paieriez réellement, ce qui se rapproche du même résultat.
Pourquoi le paiement de ma banque est-il légèrement différent ?
L’arrondi, les frais ajoutés au principal, l’accumulation d’intérêts quotidiens plutôt que mensuels et l’assurance intégrée au paiement modifient tous le chiffre. Utilisez-le comme estimation de planification et le calendrier du prêteur comme autorité.