Loan Calculator
Calculate loans
Calculate loans Działa lokalnie w Twojej przeglądarce
Amount, annual interest rate, term in years.
About the
Kalkulator pożyczki oblicza stałą miesięczną spłatę amortyzowanej pożyczki, całkowite odsetki płacone w całym okresie oraz sposób podziału każdej płatności pomiędzy odsetki i kwotę główną. Ten podział jest częścią, której ludzie nie doceniają: w przypadku długiego kredytu hipotecznego wcześniejsze spłaty obejmują głównie odsetki, więc saldo prawie się nie zmienia przez pierwsze kilka lat, a dodanie niewielkiej dodatkowej kwoty do każdej płatności skraca okres znacznie bardziej, niż sugeruje dodatkowa kwota. Wprowadzenie innego terminu lub stawki pokazuje od razu, ile krótszy okres pozwala zaoszczędzić na odsetkach w porównaniu z tym, o ile więcej kosztuje to miesięcznie.
Where people use the
- Porównanie okresu 20-letniego i 30-letniego na tę samą kwotę.
- Sprawdzenie, czy oferta refinansowania z niższą stawką faktycznie pozwala zaoszczędzić pieniądze po opłatach.
- Ustalenie, jaka część płatności za pierwszy rok idzie na odsetki, a nie na kwotę główną.
- Oszacowanie miesięcznego zobowiązania przed złożeniem wniosku.
How to use the
- 1
Wpisz pożyczoną kwotę
Tylko kwota główna, a nie cena zakupu. Jeśli jest depozyt, najpierw go odejmij.
- 2
Wprowadź roczną stopę procentową
Użyj nominalnej rocznej stopy procentowej podanej przez pożyczkodawcę, przed jakąkolwiek opłatą aranżacyjną. Stawkę podaną jako miesięczna należy pomnożyć przez dwanaście.
- 3
Ustaw termin w latach
Termin ten wpływa na wielkość płatności bardziej niż cokolwiek innego. Podwojenie terminu zmniejsza mniej więcej połowę płatności, ale znacznie zwiększa całkowite odsetki.
- 4
Przeczytaj płatność i sumę
Kwota miesięczna jest kwotą, którą pobiera pożyczkodawca; całkowite odsetki to tyle, ile faktycznie kosztuje pożyczka oprócz kwoty głównej.
- 5
Porównaj dwa scenariusze
Zmieniaj jedną zmienną na raz i zanotuj różnicę zarówno w miesięcznej płatności, jak i całkowitych odsetkach. Ten kompromis jest faktyczną decyzją.
Wskazówki i najlepsze praktyki
- Porównaj oferty na RRSO, a nie na stawce podstawowej.
- Spójrz na całkowite odsetki, a nie tylko na miesięczną ratę; w dłuższej perspektywie zawsze wygląda taniej miesięcznie i zwykle kosztuje więcej.
- Nawet niewielka, regularna nadpłata na początku okresu ma nieproporcjonalny skutek, ponieważ usuwa odsetki za każdy kolejny miesiąc.
Często zadawane pytania
Jaka formuła jest używana?
Standardowa formuła amortyzacji: płatność równa się kwocie głównej razy stawka miesięczna podzielona przez jeden minus jeden plus miesięczna stawka podniesiona do ujemnej liczby płatności. Stawka miesięczna to stawka roczna podzielona przez dwanaście.
Dlaczego całkowite odsetki są o wiele większe niż pożyczona kwota?
Ponieważ odsetki naliczane są od salda zadłużenia co miesiąc przez cały okres. Całkowite odsetki od dużej pożyczki wynoszące 6 procent w ciągu 30 lat zbliżają się do kwoty głównej. Krótsze terminy znacznie je zmniejszają, dlatego termin jest równie ważny jak stawka.
Dlaczego wcześniejsze płatności obejmują głównie odsetki?
Od salda naliczane są odsetki, a saldo jest najwyższe na początku. Wraz ze spadkiem kwoty głównej spada wraz z nią część odsetkowa, a większa część każdej płatności trafia do kwoty głównej. To nie jest sztuczka pożyczkodawcy, tak działa amortyzacja.
Jaka jest różnica między stopą procentową a RRSO?
Oprocentowanie pokrywa koszt pożyczenia pieniędzy. RRSO uwzględnia także opłaty obowiązkowe, więc jest to liczba lepsza do porównania dwóch ofert. Niska stawka z dużą opłatą aranżacyjną może być gorsza niż nieco wyższa stawka bez niej.
Czy uwzględnia dodatkowe płatności?
Obliczenie zaplanowanej płatności nie zakłada żadnej. Aby zobaczyć skutki przepłacenia, skróć okres do momentu, aż płatność będzie zgodna z kwotą, którą faktycznie zapłaciłbyś, czyli w przybliżeniu taki sam wynik.
Dlaczego płatność mojego banku jest nieco inna?
Zaokrąglenia, opłaty dodawane do kwoty głównej, dzienne, a nie miesięczne naliczanie odsetek oraz ubezpieczenie uwzględnione w płatności – wszystko to zmienia tę liczbę. Użyj tego jako szacunkowego planu i harmonogramu pożyczkodawcy jako autorytetu.