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Amount, annual interest rate, term in years.

About the

Der Kreditrechner berechnet die feste monatliche Zahlung für ein Tilgungsdarlehen, die über die gesamte Laufzeit gezahlten Gesamtzinsen und wie sich jede Zahlung zwischen Zinsen und Kapital aufteilt. Diese Aufteilung wird oft unterschätzt: Bei einer langfristigen Hypothek handelt es sich bei den vorzeitigen Zahlungen hauptsächlich um Zinsen, sodass sich der Saldo in den ersten Jahren kaum verändert, und wenn zu jeder Zahlung ein kleiner zusätzlicher Betrag hinzugefügt wird, verkürzt sich die Laufzeit weitaus mehr, als der zusätzliche Betrag vermuten lässt. Wenn Sie eine andere Laufzeit oder einen anderen Zinssatz eingeben, sehen Sie sofort, wie viel eine kürzere Laufzeit an Zinsen spart und wie viel mehr sie pro Monat kostet.

Where people use the

Vergleich einer 20-jährigen und einer 30-jährigen Laufzeit bei gleichem Betrag.
Prüfen, ob ein Refinanzierungsangebot zu einem günstigeren Zinssatz nach Abzug der Gebühren tatsächlich Geld spart.
Berechnen Sie, wie viel von den Zahlungen des ersten Jahres für Zinsen und nicht für Kapital verwendet wird.
Schätzen Sie die monatliche Verpflichtung, bevor Sie sich bewerben.

How to use the

1
Geben Sie den geliehenen Betrag ein
Nur der Kapitalbetrag, nicht der Kaufpreis. Wenn es eine Anzahlung gibt, ziehen Sie diese zuerst ab.
2
Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein
Verwenden Sie den nominalen Jahreszins, den der Kreditgeber vor Abzug einer Bearbeitungsgebühr angibt. Ein als monatlich angegebener Tarif sollte mit zwölf multipliziert werden.
3
Legen Sie die Laufzeit in Jahren fest
Der Begriff bestimmt mehr als alles andere die Höhe der Zahlung. Eine Verdopplung der Laufzeit halbiert zwar etwa die Auszahlung, erhöht aber die Gesamtverzinsung deutlich.
4
Lesen Sie die Zahlung und den Gesamtbetrag
Der monatliche Betrag ist der Betrag, den der Kreditgeber einnimmt. Die Gesamtzinsen sind die tatsächlichen Kosten des Darlehens zusätzlich zum Kapital.
5
Vergleichen Sie zwei Szenarien
Ändern Sie jeweils eine Variable und notieren Sie die Differenz sowohl bei der monatlichen Zahlung als auch bei den Gesamtzinsen. Dieser Kompromiss ist die eigentliche Entscheidung.

Tipps und Best Practices

Vergleichen Sie Angebote zum effektiven Jahreszins, nicht zum Gesamtpreis.
Schauen Sie sich die Gesamtzinsen an, nicht nur die monatliche Zahlung; Eine längere Laufzeit sieht im Monat immer günstiger aus und kostet insgesamt meist mehr.
Selbst eine kleine regelmäßige Überzahlung zu Beginn der Laufzeit hat einen unverhältnismäßigen Effekt, da dadurch die Zinsen für jeden Folgemonat wegfallen.

Häufig gestellte Fragen

Welche Formel wird verwendet?

Die Standard-Amortisationsformel: Die Zahlung entspricht dem Kapital multipliziert mit der monatlichen Rate, dividiert durch eins minus eins plus der monatlichen Rate, erhöht auf die negative Anzahl der Zahlungen. Die Monatsrate ist die Jahresrate dividiert durch zwölf.

Warum ist der Gesamtzins so viel höher als der geliehene Betrag?

Denn der ausstehende Restbetrag wird über die gesamte Laufzeit monatlich verzinst. Bei 6 Prozent über 30 Jahre nähert sich der Gesamtzins eines Großkredits dem Kapital selbst an. Kürzere Laufzeiten reduzieren ihn stark, weshalb die Laufzeit genauso wichtig ist wie der Zinssatz.

Warum sind vorzeitige Zahlungen hauptsächlich Zinsen?

Der Saldo wird verzinst und ist zu Beginn am höchsten. Wenn der Kapitalbetrag sinkt, sinkt auch der Zinsanteil und ein größerer Teil jeder Zahlung geht an den Kapitalbetrag. Dies ist kein Trick des Kreditgebers, sondern die Art und Weise, wie die Tilgung funktioniert.

Was ist der Unterschied zwischen dem Zinssatz und dem effektiven Jahreszins?

Der Zinssatz deckt die Kosten für die Kreditaufnahme ab. Der effektive Jahreszins beinhaltet auch obligatorische Gebühren und ist daher die bessere Zahl für den Vergleich zweier Angebote. Ein niedriger Tarif mit hoher Vermittlungsgebühr kann schlechter sein als ein etwas höherer Tarif ohne.

Werden zusätzliche Zahlungen berücksichtigt?

Bei der Berechnung der geplanten Zahlung wird davon ausgegangen, dass es keine gibt. Um die Auswirkungen einer Überzahlung zu sehen, verkürzen Sie die Laufzeit, bis die Zahlung dem entspricht, was Sie tatsächlich zahlen würden, was in etwa dem gleichen Ergebnis entspricht.

Warum unterscheidet sich die Zahlung meiner Bank geringfügig?

Rundungen, dem Kapital hinzugefügte Gebühren, tägliche statt monatliche Zinsabgrenzungen und in der Zahlung gebündelte Versicherungen verschieben die Zahl. Verwenden Sie dies als Planungsschätzung und den Zeitplan des Kreditgebers als Autorität.